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商业保险的选择

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商业保险的选择

发布日期:2019-04-29 作者: 点击:

 自然界的可爱之处之一就是它的不确定性,可以叫它丰富,也可以叫风险。谈论保险产品,是一件以积极心态去谈论消极事件的事情,因为对于未来,当事人可以一定程度的未雨绸缪。实际生活圈子里,我多次受惠于周围朋友很多无私的帮助, 因此决定挤时间把近期花费很多精力研究保险产品的心得写下来,一来回复朋友圈里好友的疑问,一来逼迫自己找个机会把心得再梳理下、记录成文,有机会分享给需要的网友。真心希望大家的生活更轻松、更美好:)。

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  一、 购买保险的初衷

  关于大家生活的大环境,不用我多说了,大家都懂的(此处省去N万字)。基于现实,如何能以积极的心态生活得轻松愉快些,这很重要。思来想去,觉得“轻松愉快”其实是个奢侈的状态,它一个首要条件就是后顾之忧较少,就好像爬山时如果负重少,自然可以在行进中多几分悠然。除社保以外,商业保险确实可以在一定程度上减少后顾之忧和负重感。意识到这点后,我立即上网找适合的商业保险,但在这个信息爆炸、过度宣传的时代,过滤信息和学习保险概念花费精力很多。我的时间是付出了,把它写出来,希望别人可以节省时间。

  二、 商业人身保险

  今日听说单位食堂的大师傅突然去世了,可就在前几天,他还每日为大家忙碌着新调整的自助餐种类,完全没征兆。 于是,再次感叹:人生变化,世事无常。而重要的是,他的家人还要继续生活。如果你是一个对自己和家人负责任且希望减少因意外造成生活负重的人,人身保险可以在很大程度上使人得以安慰。

  1. 怎样买保险划算?

  市面常见的保险五花八门,分类种类也很多。 但仔细看过后,喜欢分成这样的两类:“纯保障性保险”和“带有投资分红功能的保险”。亲们,大家买保险是为了买保障,好性价比的角度出发,建议选择“纯保障性保险”。至于“投资分红功能”,是利用了人性的贪婪,宣称“投资/保障两不误”的产品,结果就是使投保人多花钱,却买到等同水平的保障。

  总结一下就是,无论保险代理人员怎么劝你,你只要认准买“纯保障性保险”,就好了。

  2. 必需的2种保险产品

  先分析下风险。人的风险总体来说可以分为来自内部的和外部的。对抗人体外部风险,需要买意外险。对抗人体内部风险,需要买重疾险。因此,这两种是必买的。其他的,像财产险,养老险,给子女的教育险等,可以在购买意外险和重疾险后,自行规划。

  第一份、意外险:

  投入小,保障大。一般是每年一买,每年交几百元保费,可享受20万左右的保障。它的实质是概率论在保险业的应用。它属于消费型保险,就是说,一年后若不出险,这个保险产品不会返还保费,也就是被消费掉了。

  第二份、重疾险:

  因为食品、空气、水源、精神压力、缺乏锻炼等因素,重大疾病的概率在上升。相信每个人都听过周围一些真实的故事,当事人不论年纪几何,沾上了重疾,社保不但限制药品范围,而且不报销护理费和收入损失费,家庭因病致贫了。因此,有必要购买重疾险,且保额至少是年收入的2倍以上。

  目前市面上的重疾险有很多到期返还保费的,美其名曰“两全保险”。例如,到60岁时,若被保险人未出险,则保险公司返还已交保费(甚至配以一定比例的红利),保险合同终止,表面上既保险,又还钱,两全其美。但是,建议不要选这种返还型。因为大多数情况下,人在老年更有可能生病,更需要保障。这应该是保险公司为规避大概率风险的精心设计。

  找过多家大型保险公司的网站,保终身的重疾险基本没有,很多都是到60岁就返还,然后合同终止。针对这个情况,建议可以这样解决:买一份终身寿险(附加重疾险)。这样,多不了多少钱,重疾险就可以保终身了,而且还能同时享受寿险的保障。


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关键词:人力资源外包,薪酬外包,生产作业外包

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